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La automatización se ha convertido en un habilitador clave para el sector de servicios financieros en el Perú. Bancos, financieras, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMACs), aseguradoras, cooperativas y fintechs operan hoy en un entorno altamente regulado, con clientes cada vez más digitales y una presión constante por mejorar eficiencia sin sacrificar control ni cumplimiento. En este escenario, enfoques como BPM (Business Process Management), RPA (Robotic Process Automation) y, más recientemente, DPA (Digital Process Automation) han ganado protagonismo como pilares para transformar la operación y gobernar procesos críticos de forma sostenible.

Un nuevo nivel de competencia digital en el sistema financiero peruano

En un contexto de fuerte competencia entre servicios financieros digitales y fintechs e insuretechs, donde los usuarios esperan experiencias rápidas y sin fricciones, automatizar de forma inteligente procesos como onboarding, validación de identidad, cumplimiento KYC y atención al cliente se ha convertido en una ventaja estratégica. Esto reduce tiempos y errores, mejora la experiencia del cliente y disminuye el abandono por procesos lentos o complejos.

La entrada de Revolut al mercado peruano refuerza esta tendencia y marca un nuevo estándar de digitalización financiera, poniendo en evidencia la necesidad de que las instituciones locales eleven su nivel de automatización. En este escenario, resulta clave entender la diferencia entre aplicar RPA de forma aislada y adoptar un enfoque integral basado en BPM y orquestado mediante DPA, que permita gobernar procesos end to end, gestionar excepciones y escalar con control y cumplimiento.

Automatizar tareas con RPA no es automatizar procesos

Muchos proyectos de RPA fallan porque se implementan como soluciones tácticas aisladas, sin una base sólida de BPM ni una capa de orquestación DPA. Cuando no existe un modelo de proceso claro, estandarizado y optimizado, los bots terminan automatizando variaciones, excepciones y atajos operativos que deberían resolverse a nivel de proceso. Sin DPA, RPA carece de contexto para gestionar decisiones, aprobaciones y cambios regulatorios; sin BPM, no hay visibilidad end to end ni alineación con los objetivos del negocio. El resultado es una automatización frágil, difícil de escalar y costosa de mantener, especialmente crítica en entornos financieros donde el control, la trazabilidad y el cumplimiento son indispensables.

RPA es altamente efectivo para ejecutar tareas repetitivas y basadas en reglas, como validaciones, carga de datos y preparación de reportes. En estos escenarios, los bots aportan velocidad, reducción de errores y ahorro de tiempo. Sin embargo, RPA por sí sola no puede:

• Coordinar decisiones complejas entre sistemas y personas
• Gestionar excepciones dinámicas
• Mantener trazabilidad y cumplimiento en procesos regulados

Esto es especialmente crítico en banca, seguros y servicios financieros, donde cada decisión puede implicar evaluaciones de riesgo, cumplimiento de normativas como las de la SBS, y requerir aprobaciones humanas.

Cuando cambian las reglas, el bot se vuelve frágil

En el sector financiero peruano, cambios regulatorios, nuevas políticas internas y excepciones a la norma son inevitables. Los bots que operan de forma aislada se vuelven frágiles ante estos cambios. Por ejemplo, si una validación KYC cambia o se agrega un nuevo control de riesgo, la automatización puede fallar y requerir intervención manual, afectando eficiencia y trazabilidad.

BPM, RPA y DPA: entender sus roles

Para construir una automatización sostenible es fundamental entender cómo se complementan:

• BPM (Business Process Management) permite modelar, estandarizar y optimizar procesos end-to-end y aporta visibilidad y control.
• RPA (Robotic Process Automation) ejecuta tareas específicas con velocidad y precisión, ideal para tareas repetitivas.
• DPA (Digital Process Automation) orquesta el proceso completo, coordinando tareas, decisiones, reglas de negocio, excepciones, personas y bots dentro de un flujo gobernado.

Mientras BPM define qué se debe hacer y RPA acelera tareas concretas, DPA asegura que los procesos se ejecuten de principio a fin, con trazabilidad, control y visibilidad, lo que en servicios financieros es indispensable para cumplimiento regulatorio y gestión de riesgo.

El valor añadido de DPA en servicios financieros

Integrar RPA dentro de una plataforma DPA permite que los bots operen en un contexto controlado y resiliente al cambio. Algunos beneficios claros son:

• Mayor estabilidad de bots gracias a procesos bien definidos
• Mejor manejo de excepciones y decisiones humanas
• Trazabilidad completa para auditorías internas y regulatorias
• Escalabilidad de automatización sin pérdida de control

Mientras la RPA puede reducir tiempos de procesamiento hasta en un 80 por ciento en tareas repetitivas, estos resultados son sostenibles solo si existe un marco que orqueste el proceso completo y permita adaptarse al constante cambio operativo y regulatorio. 

Automatizar con gobierno para crecer sin riesgo

En servicios financieros, la automatización solo genera valor cuando está gobernada. RPA es una herramienta poderosa para ejecutar tareas, pero sin una base de BPM y una capa de orquestación DPA, se vuelve frágil y difícil de escalar. La combinación de BPM, DPA y RPA permite automatizar con control, trazabilidad y capacidad de adaptación, elementos indispensables en un entorno regulado. Automatizar mejor, y no solo más rápido, es la clave para una transformación sostenible.

La automatización no es solo una iniciativa de TI. Es una capacidad estratégica que debe incorporar gestión de procesos, reglas de negocio, control de excepciones y cumplimiento. El rol de DPA es proporcionar ese gobierno y permitir que la automatización sea resiliente, escalable y alineada con objetivos de negocio.

No se trata solo de acelerar tareas. Se trata de gobernar procesos críticos, apoyar la transformación digital y construir automatizaciones que generen valor sostenido a largo plazo.

Si tu organización financiera busca escalar la automatización con control, trazabilidad y cumplimiento, Ultimus DPA te permite orquestar procesos end to end, integrar RPA y adaptarte al cambio regulatorio sin fricciones. Descubre cómo gobernar la automatización y convertirla en una ventaja estratégica.

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